Kredit für Selbstständige

Wen definieren Banken als selbstständig?

Wer auf eigene Verantwortung sein Einkommen selbst erwirtschaftet und sein Gehalt nicht als geregeltes Monatsgeld verdient sondern unregelmäßige Einkünfte hat, gilt im Kreditwesen als selbstständig. Sie arbeiten frei und haben je nach Auftragslage mal mehr und mal weniger Verdienst. Als Selbstständig gelten demnach Personen mit mehreren unterschiedlichen Kunden.

Selbständige, die ihr Gehalt hauptsächlich von einem Auftraggeber beziehen, werden als "Schein-Selbständige" eingestuft.

Warum einen Sonderkredit für Selbstständige?

Da der Selbsständige keinen geregelten Nachweis seiner Einkünfte vorlegen kann, muss die Bank bei der Berechnung des Kredites anders vorgehen. Das Kreditinstitut hat nicht die nötigen Informationen wie bei einem Kunden mit geregeltem monatlichen Einkommen und muss daher die Bonität des Kreditnehmers überprüfen. Diese Schätzung wird durch einen Prüfer der Bank durchgeführt, die allerdings das Unternehmen zusätzliches Geld kostet.

Sind die Zinssätze für Selbstständige in der Regel höher?

Ob die Zinsen oder die Gebühren für die Bearbeitung des Kredites höher sind, wird von den verschiedenen Banken unterschiedlich gehandhabt. Manche verlangen für Selbstständige deutlich höhere Zinssätze, da sie von einem höheren Risiko bei dieser Personengruppe ausgehen. Andere verlangen die gleichen Zinsen wie bei Angestellten, falls die Bonität als sicher eingestuft wird. Ratsam ist es daher, sich vorher über mehrere Kreditinstitute zu informieren um das richtige wählen zu können.

Welche Dokumente braucht die Bank von mir?

Die Bank benötigt eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BfA), je nach Größe des Unternehmens eine Einnahme-Überschuss-Rechnung oder eine Bilanzierung der Einnahmen und Ausgaben, aktuelle Kontoauszüge als Einkommensnachweis und die letzte Einkommenssteuererklärung. Wichtig ist ein Nachweis, dass Sie bereits erfolgreich als Selbstständiger gewirtschaftet haben. Die notwendigen Unterlagen variieren zwischen den verschiedenen Banken, was Sie letztendlich einreichen müssen, wird Ihnen die jeweilige Bank mitteilen.

Ist die monatliche Tilgung der Schulden anders geregelt?

Die Bank setzt die monatliche Rate bei Selbstständigen vertraglich genau fest. Der Kunde weiß also genau was er im Monat zu bezahlen hat und muss sich an die Vereinbarung halten. Dies ermöglicht der Bank mehr Sicherheit und dem Vertragspartner eine genaue Planung seiner finanziellen Möglichkeiten.

Sollten Selbstständige eine Kreditversicherung abschließen?

Vor allem als Selbstständiger ist es in einigen Fällen ratsam sich zu versichern, obwohl das mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Damit werden vertraglich Krankheits-, Arbeitsunfähigkeits- oder Todesfälle abgesichert. Die Versicherung übernimmt dann die ausstehenden Kosten des Kredites. Sie selbst und Ihre Familie werden vor unbezahlbaren Schuldenbergen geschützt falls ein Unglück passieren sollte und Sie nicht mehr in der Lage sind den Kredit zu tilgen. Letztendlich ist es eine Entscheidung nach Ihrem Ermessen, ob Sie eine Versicherung für sinnvoll erachten oder nicht.